مستر کارت یکی از سرویس‌های پرداخت بزرگ در کشور ایالات متحده آمریکا است که در آن تلاش شده تا فناوری برای تسهیل پرداخت‌های الکترونیکی بین مصرف‌کنندگان، مشاغل و سازمان‌ها ایجاد شود. در این بین یکی از سؤالات بسیار مهمی که افراد مطرح می‌کنند این است که مستر کارت چیست و چه خدماتی را به مشتریان ارائه می‌دهد؟ به منظور پاسخ به این سوال با ما همراه باشید تا در مورد این سرویس و انواع مستر کارت اطلاعات جامع و کاملی را به شما ارائه دهیم.
مستر کارت یک شرکت فعال در حوزه ارائه فناوری در زمینه پرداخت است. این شرکت بستری را برای مصرف‌کنندگان، مشاغل و سازمان‌ها به وجود آورده است تا برای انجام پرداخت‌های الکترونیکی از خدمات مستر کارت استفاده کنند. شبکه مستر کارت انواع مختلفی از کارت‌های اعتباری، بدهی، تجاری و پیش‌پرداخت را نیز به مشتریان خود ارائه می‌دهد و شما می‌توانید با توجه به نیاز خود اقدام به استفاده از سرویس مستر کارت کنید.
موضوع مهمی که باید بدانید این است که در حال حاضر مستر کارت بیش از 150 ارز را پشتیبانی کرده و در بیش از 210 کشور و منطقه مختلف در سراسر دنیا کار می‌کند. نکته جالبی که باید بدانید این است که شما به‌راحتی می‌توانید کارت‌های اعتباری و نقدی مستر کارت را با لوگوی مستر کارت که در جلو یا پشت کارت وجود دارد شناسایی کنید. همچنین شماره کارت 16 رقمی مستر کارت در جلوی کارت‌های اعتباری قرار گرفته و با اعداد 5 یا 2 شروع می‌شود.
نحوه کار سرویس مستر کارت
مستر کارت انواع مختلفی از سرویس‌های پرداخت را به مؤسسات مالی مانند بانک‌ها و صادرکنندگان کارت‌های اعتباری ارائه می‌دهد. درصورتی‌که اقدام به ایجاد حساب مستر کارت کنید، پس از تأیید، شما می‌توانید از این کارها برای خرید محصولات و استفاده از خدمات موردنظر خود از فروشندگان مجاز به پذیرش پرداخت الکترونیکی مجموعه مستر کارت استفاده کنید.
در واقع مستر کارت به‌عنوان یک شبکه تراکنش بین صادرکنندگان کارت و فروشندگان عمل می‌کند. به‌عنوان‌مثال، اگر شما یک کارت اعتباری مستر کارت از مجموعه Capital One را داشته باشید و از آن کارت برای خرید در فروشگاه استفاده می‌کنید، مستر کارت تراکنش بین Capital One و فروشگاه را پردازش کرده و به‌عنوان یک واسطه عمل می‌کند تا ارتباط بین بانک و فروشگاه را تسهیل کند.
پروسه جابه‌جایی پول با مستر کارت
شبکه اصلی مستر کارت تراکنش‌های پرداخت را هدایت کرده و تبادل اطلاعات برای انجام تراکنش‌های پرداخت را تسهیل می‌کند. در هنگام انتقال پول با استفاده از سرویس مستر کارت مصرف‌کننده از یک فروشنده خرید خود را انجام دهد. سپس صادرکننده کارت اجازه تراکنش را می‌دهد، ارزش تراکنش را منهای کارمزد مبادله به گیرنده می‌پردازد و تراکنش را به‌حساب دارنده کارت انتقال می‌دهد. در این بین کارمزدی نیز برای این انتقال پول پرداخت می‌شود تا این فرایند به‌صورت کامل انجام شود.
انواع سرویس‌های مستر کارت
مستر کارت چندین سرویس و خدمت مختلف را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. اگر بخواهیم شما را با این سرویس‌ها آشنا کنیم، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
1. Consumer Credit
با استفاده از خدمات Consumer Credit مسترکارت صادرکنندگان کارت اعتباری می‌توانند به مشتریان اجازه خرید مستقیم و یا خرید به‌صورت اقساطی از فروشندگان موردنظر خود را بدهند.
2. Consumer Debit
با استفاده از سرویس Consumer Debit مصرف‌کنندگان امکان دسترسی به وجوه خود در حساب‌های بانکی‌شان را خواهند داشت. همچنین با استفاده از سرویس Consumer Debit می‌توانید به‌صورت آفلاین یا سنتی اقدام به خرید کرده و از شعبه بانک یا دستگاه خودپرداز اقدام به دریافت پول نقد کنید.
3. Prepaid Cards
یکی دیگر از خدماتی که مستر کارت به مشتریان خود ارائه می‌دهد، Prepaid Cards است. با استفاده از این دسته از کارت‌ها، مصرف‌کنندگان می‌توانند از آن‌ها برای خرید بدون داشتن حساب بانکی یا سابقه اعتباری استفاده کنند. ویژگی Prepaid Cards مسترکارت به کسب‌وکارها و سازمان‌ها این امکان را می‌دهد تا کارت‌هایی را برای موارد مختلف ایجاد کنند.
برخی از سازمان‌ها برای پرداخت قبوض، ارسال پرداخت‌های همتا به همتا، پرداخت حقوق و دستمزد، دسترسی به‌حساب‌های بیمه و… از کارت‌های Prepaid Cards استفاده کنند. نکته جالبی که باید به آن توجه داشته باشید این است که سرویس Prepaid Cards بیشترین حجم دلار ناخالص شرکت مستر کارت را به خود اختصاص داده‌اند که در سال مالی 2021 مقدار آن به 4.2 تریلیون دلار رسیده است.
4. Commercial Credit and Debit
سرویس Commercial Credit and Debit مسترکارت برای مشاغل مختلف و سازمان‌های دولتی طراحی شده است تا این مجموعه‌ها بتوانند پرداخت‌ها را ساده‌تر انجام دهند. همچنین با استفاده از سرویس Commercial Credit and Debit کسب‌وکارها می‌توانند اطلاعات تراکنش‌ها و هزینه‌ها را مدیریت کنند. همچنین می‌توانند با استفاده از این سرویس هزینه‌های خود را کاهش دهند.
تفاوت بین انواع مدل کارت‌های اعتباری مستر کارت
کارت‌های اعتباری مستر کارت در سطوح مختلفی وجود دارند که هر یک از این کارت‌ها مزایای متفاوتی دارند. کارت‌های اعتباری مستر کارت که می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید به انواع زیر تقسیم‌بندی می‌شوند:
Standard
Platinum
World
World Elite
هر یک از این کارت‌ها مزایا منحصربه‌فردی دارند. در همین راستا اگر بخواهیم شما را با مزایا این سرویس‌ها آشنا کنیم، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
مزایای کارت‌های Standard مستر کارت
کارت‌های اعتباری سطح استاندارد مستر کارت مزایا مختلفی را به مشتریان ارائه می‌دهد. اگر بخواهیم در مورد این مزایا صحبت کنیم می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
درصورتی‌که شخصی با استفاده از کارت خود خریدی غیرمجاز را انجام دهد، به‌سرعت این خرید غیرمجاز شناسایی می‌شود و مستر کارت گزارشات لازم را برای شما ارسال می‌کند.
مستر کارت خدمات جهانی را به دارندگان کارت‌های اعتباری استاندارد ارائه می‌کند.
افرادی که به‌صورت مرتب سفر می‌کنند می‌توانند از این کارت‌ها برای خریدهای خود استفاده کنند.
سرویس کارت‌های اعتباری استاندارد مستر کارت به شما این امکان را می‌دهد تا کارت‌های گم شده یا دزدیده شده را گزارش کرده و اقدام به دریافت کارت جدید کنید.
ویژگی ID Theft Protection مستر کارت شما را در برابر سرقت هویت محافظت می‌کند. این سرویس گزارش فعالیتهای شما را برای جلوگیری از لو رفتن اطلاعات‌تان رصد می‌کند. اگر قربانی سرقت هویت شده باشید و اطلاعات حساب شما لو رفته باشد، متخصصی از سوی مستر کارت مشخص می‌شود تا به شما برای حل این مشکل کمک کند.
این موارد از مهم‌ترین مزایای کارت‌های Standard مستر کارت است.
مزایای کارت‌های Platinum مستر کارت
مستر کارت پلاتینیوم مدل پیشرفته‌تری از کارت‌های استاندارد است. این کارت‌ها تمامی مزایای مستر کارت استاندارد را دارد و در کنار آن مزایا دیگری را نیز به شما ارائه می‌دهد:
دارندگان کارت پلاتینیوم مستر کارت می‌توانند از امتیازات و تخفیف‌های اضافی که از سوی مستر کارت ارائه می‌شود استفاده کنند.
شما می‌توانید در هنگام سفرهای خارجی از تخفیف‌هایی اختصاصی مستر کارت Platinum استفاده کنید.
این ویژگی از مهم‌ترین مزایا مستر کارت Platinum است.
مزایای کارت‌های World مستر کارت
دارندگان کارت‌های ورلد مستر کارت در کنار استفاده از مزایا کارت‌های استاندارد و پلاتینیوم به خدمات دیگری نیز دسترسی خواهند داشت. از مهم‌ترین این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
عضویت رایگان در ShopRunner است که به شما امکان دسترسی به وسایل حمل‌ونقل عمومی را به مدت دو روز و به شکل رایگان می‌دهد.
دارندگان کارت‌های World مستر کارت می‌توانند برای برنامه‌ریزی سفر خود از خدمات مسافرتی حرفه‌ای و رایگان مستر کارت کمک بگیرند. این خدمات به‌صورت آنلاین یا تلفنی و به شکل 24 ساعته انجام می‌شود.
ضمانت اقامت در هتل‌های این شرکت است. اگر در یک هتل سه ستاره یا بالاتر اقامت داشته باشید و با مشکلی مواجه شوید، مستر کارت با هتل همکاری می‌کند تا مشکل شما به سریع‌ترین شکل ممکن برطرف شود.
اگر از سرویس Travel & Lifestyle Services مستر کارت استفاده کرده و از طریق آن یک هتل رزرو کنید و در جای دیگری هتلی با نرخ کمتر را پیدا کنید، مستر کارت مابه‌التفاوت آن را به شما پرداخت می‌کند.
دارندگان این کارت‌ها می‌توانند به بیش از 3000 هتل و استراحتگاه در سراسر جهان دسترسی پیدا کرده و از مزایای اضافی، از جمله صبحانه رایگان برای دو نفر در روز، اعتبار تسهیلات به ارزش 100 دلار و… دسترسی پیدا کنند.
دارندگان کارت‌های ورلد مستر کارت می‌توانند از طریق خدمات Travel & Lifestyle Services در هزینه‌های اقامت در هتل، اجاره اتومبیل و خرید بلیت هواپیما صرفه‌جویی کنند.
اگر مکرراً سفر می‌کنید و به دنبال کاهش هزینه‌های سفر خود هستید، می‌توانید از این مزایا استفاده کنید.
دارندگان کارت‌های World مستر کارت می‌توانند ترتیبی دهند که یک نماینده از سوی شرکت آن‌ها را از فرودگاه به بیش از 700 مقصد مختلف اسکورت کند.
اگر تلفن همراه شما دزدیده شود یا نیاز به تعمیر داشته باشد، مستر کارت سالانه 1000 دلار پوشش سالانه را برای تعویض و تعمیر تلفن به مشتریان خود ارائه می‌دهد.
دارندگان کارت‌های World زمانی که در عرض یک ماه، سه بار از خدمات Lyft برای حمل‌ونقل عمومی در اقصی نقاط دنیا استفاده کنند، یک‌بار در ماه واجد شرایط دریافت اعتبار 5 دلاری Lyft می‌شوند.
مزایا کارت‌های World باعث شده تا افرادی که همواره در طول سفر هستند، بتوانند از مزایا کارت‌های World استفاده کنند.
مزایای مستر کارت World Elite
مستر کارت‌های World Elite بالاترین خدمات را به مشتریان ارائه می‌دهد. برای افرادی که قصد دارند تا در هنگام سفر به خارج از کشور یک مسافرت لاکچری و عالی را داشته باشند، می‌توانند با استفاده از کارت‌های اعتباری World Elite مستر کارت به خدمات مختلفی دسترسی پیدا کنید. به‌منظور بررسی این خدمات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
یکی از این خدمات استفاده از تخفیف‌های مجموعه‌های Fandango است. در صورت داشتن کارت‌های ورلد الیت به‌ازای هر 20 دلاری که از طریق Fandango برای بلیت فیلم خرج می‌کنید، می‌توانید 5 دلار تخفیف برای بلیت‌های بعدی خود یا خریدهای خانگی دریافت کنید.
اگر علاقه‌مند هستید تا یک شخص در هنگام سفر کارهای شما را انجام دهید، می‌توانید از خدمات کمک شخصی کارت‌های World Elite مستر کارت استفاده کنید.
با داشتن این نوع مستر کارت، یک فرد در تمام روزهای هفته و به‌صورت 24 ساعته در هنگام سفرتان کارهایی نظیر رزرو بلیت رویدادهای مختلف، خرید، رزرو شام و… را برای شما انجام می‌دهد.
این مزایا باعث شده تا بسیاری از مدیران از خدمت مستر کارت World Elite استفاده کنند.
روش خرید مستر کارت در ایران
درصورتی‌که قصد دارید تا اقدام به خرید کارت‌های مستر کارت کرده و از خدمات این مجموعه استفاده کنید، باید به این نکته بسیار مهم توجه داشته باشید که ایران جز کشورهایی است که در لیست تحریم‌های مستر کارت قرار دارد. به همین دلیل به‌صورت مستقیم امکان ثبت‌نام در سرویس‌های مستر کارت برای کاربران ایرانی وجود ندارد. در چنین شرایطی پیشنهاد ما این است که به سراغ مجموعه‌های واسطی بیایید که می‌توانند به شما کمک کنند تا تحریم‌های موجود را دور زده و امکان استفاده از خدمات مستر کارت را برای شما فراهم می‌کنند.
جمع بندی
در این مطلب نگاهی به سرویس پرداخت مستر کارت انداخته و تلاش کردیم تا مهم‌ترین اطلاعاتی که برای استفاده از خدمات مستر کارت باید به آن توجه داشته باشید را به شما ارائه دهیم. همان‌طوری که مشاهده می‌کنید برای ایرانیانی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند، استفاده از خدمات مستر کارت فوق‌العاده است، چرا که این سرویس در کنار امکان انجام تراکنش‌های مالی، خدمات مختلفی مثل استفاده از تخفیف‌های مختلف و کاهش هزینه‌ها را به شما می‌دهد.
مستر کارت یک شرکت فعال در حوزه ارائه فناوری در زمینه پرداخت است. این شرکت بستری را فراهم کرده تا شما بتوانید از طریق آن اقدام به انجام تراکنش‌های مالی کنید.
مستر کارت در کدام کشورها در دسترس است؟
در حال حاضر مستر کارت بیش از 150 ارز را پشتیبانی کرده و در بیش از 210 کشور و منطقه مختلف در سراسر دنیا کار می‌کند.
امکان استفاده از مستر کارت در ایران وجود دارد؟
ایران جز کشورهایی است که امکان استفاده از مسترکارت در آن وجود ندارد اما شما می‌توانید با کمک مجموعه‌های واسط اقدام به ایجاد حساب مستر کارت کرده و در سفرهای خارج از کشور خود از خدمات آن استفاده کنید.
